沒有一點點防備，也沒有一絲顧慮，ATM二維碼存款業(yè)務(wù)就這樣漸漸消失在公眾的世界里。
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8月15日，中國建設(shè)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于停止ATM二維碼存款業(yè)務(wù)的公告。
公告稱，為提升建行持卡客戶服務(wù)能力，前期建行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。但由于業(yè)務(wù)調(diào)整，自2022年8月19日起，建行將關(guān)閉此項功能。
對于該項業(yè)務(wù)的關(guān)閉，接受《華夏時報》記者采訪的多位業(yè)內(nèi)人士均提到，此舉意在加強安全管理，在有效控制風險的同時減少不必要的糾紛。
建行也表示“非常遺憾”，并感謝公眾的理解與支持。
“雞肋”的ATM二維碼存款
近年來，隨著手機銀行和二維碼支付的普及，多家商業(yè)銀行紛紛增設(shè)了掃碼存取款等功能，來提升客戶服務(wù)的能力。
無卡無折業(yè)務(wù)便應(yīng)運而生。所謂無卡無折業(yè)務(wù)，是指辦理業(yè)務(wù)的客戶不攜帶銀行卡和存折，就可以到銀行ATM自助機上進行現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的辦理。
《華夏時報》記者在北京朝陽區(qū)多家銀行營業(yè)網(wǎng)點走訪時發(fā)現(xiàn)，包括農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和徽商銀行等在內(nèi)的ATM自助機上均有無卡無折業(yè)務(wù)。
不過，各家銀行在該功能的實際操作上又有不同。
農(nóng)業(yè)銀行ATM自助機電子屏上雖顯示有無卡無折業(yè)務(wù)，但相關(guān)設(shè)備并不支持無卡無折存款。
徽商銀行的ATM自助機上雖有無卡無折存款，但點擊按鍵后卻讓輸入卡折號碼才能進行后續(xù)操作。簡言之，就是還需牢牢記住自己的銀行卡號或者存折號才能完成業(yè)務(wù)的辦理，便捷程度稍顯遜色。
在工商銀行的ATM自助機上，《華夏時報》記者多次試驗二維碼存款功能，由于電子屏幕反光，眼看3分鐘倒計時即將臨近，卻仍未掃描成功。相對而言，這一功能反而并不比持卡客戶在辦理存取款業(yè)務(wù)上有更多優(yōu)勢。
面對以上種種，盤古智庫高級研究員江瀚對《華夏時報》記者表示，“對于當前整個市場來說，ATM二維碼存款功能可能僅適用于一些比較小額的特殊情況，現(xiàn)在現(xiàn)金使用頻率減少，用ATM進行二維碼進行存款，意義并不大。”
在建設(shè)銀行網(wǎng)點內(nèi)，受訪者亦對《華夏時報》記者表示，更多會選擇持卡在ATM自助機上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。在被問及是否會使用掃描二維碼來存取款時，受訪者表示，“不習(xí)慣掃碼，雖然是銀行的機器，但總感覺信息會泄露。”
據(jù)建設(shè)銀行公告，業(yè)務(wù)調(diào)整后，客戶仍可持該行銀行卡、選擇無卡無折存款服務(wù)或開通“刷臉辦”服務(wù)功能辦理ATM存款業(yè)務(wù)。
建設(shè)銀行相關(guān)工作人員對《華夏時報》記者稱，目前僅關(guān)閉的是二維碼存款功能，取款功能還可以正常使用。在介紹“刷臉辦”功能時，工作人員表示，如果之前在柜臺留存過面部識別信息，則不需要二次開通。無卡無折客戶在ATM上進行存款操作時可以選擇該功能，系統(tǒng)識別后將引導(dǎo)客戶進行后續(xù)業(yè)務(wù)的辦理。
兼顧創(chuàng)新與風控
建設(shè)銀行并非第一家宣布停止二維碼存款業(yè)務(wù)的銀行。近年來，多家商業(yè)銀行在全國或部分地區(qū)均有取消該項業(yè)務(wù)的先例。
究其原因，中國人民大學(xué)智能社會治理中心副教授王鵬對《華夏時報》記者表示，關(guān)停該業(yè)務(wù)一方面是技術(shù)和應(yīng)用的探索，另一方面該項業(yè)務(wù)本身市場占比較小，安全性與合規(guī)性較差，需要進行調(diào)整。
江瀚也持有同樣的觀點，“關(guān)閉該項功能是很正常的現(xiàn)象，至少從風險的角度來看，二維碼存款相對而言在實際應(yīng)用上需求量較低，維護成本較高”。
盡管科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域不斷推陳出新，但銀行追隨“潮流”是否會顧此失彼？
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受《華夏時報》記者采訪時表示，實際上金融的發(fā)展就是一部科技的發(fā)展史，金融正在隨著科技的進步而更加普惠。只是在科技發(fā)展的同時也要注意風險的平衡和監(jiān)管。
“如何平衡，關(guān)鍵點在于持續(xù)的查漏補缺，在現(xiàn)有科技發(fā)展的基礎(chǔ)上，不斷根據(jù)可能出現(xiàn)的漏洞完善體制和機制設(shè)計。”王蓬博如是說。
王鵬則表示，技術(shù)創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新和風險是共生的關(guān)系，“技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)先于監(jiān)管創(chuàng)新，但在技術(shù)創(chuàng)新的過程當中，可能會帶來新的風險，因此是辯證統(tǒng)一的關(guān)系。我們不能因噎廢食，出現(xiàn)新風險或者說一些創(chuàng)新導(dǎo)致了新業(yè)務(wù)沒有很好的收益，就認為科技創(chuàng)新不適用。”
“歸根到底還是要把握一個度。”王鵬表示，在安全合規(guī)、風險可控的前提下，金融機構(gòu)應(yīng)加強新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的研究，并提前做好相關(guān)的預(yù)警和演練測試。
談及ATM自助機未來發(fā)展，江瀚預(yù)測，整個ATM的業(yè)務(wù)都會是下滑趨勢。“未來在相當程度之上，ATM存取款業(yè)務(wù)是否還有需求量，都會是一個未知數(shù)。中國ATM產(chǎn)業(yè)可能會面臨比較大的市場競爭。”
據(jù)央行8月2日發(fā)布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，ATM機共有93.67萬臺，較上季度末減少1.11萬臺。全國每萬人擁有ATM機具6.63臺，環(huán)比下降 1.17%。
在記者走訪時也發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行ATM自助機僅保留1-2臺正常使用，其他對應(yīng)窗口則用宣傳頁進行遮擋。
與熱情的銀行大堂經(jīng)理相比，ATM自助機黯然失色。
（文章來源：華夏時報）
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