日前，中國支付清算協會(下稱：支付清算協會)發布通報稱，針對2022年1月份-10月份舉報處理中發現的特約商戶挪用收款碼或挪用網絡支付接口等問題，支付清算協會通過線上方式分別對4家會員單位負責人進行了約見談話。

記者梳理發現，這已是支付清算協會年內第二次通報約談會員單位情況。從近兩年時間維度來看，多家機構曾因存在違規問題被約談，支付清算協會正加強對會員單位的管理力度。

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被約談單位均表示將積極整改

根據通報內容，支付清算協會在約談中通報了各單位存在的違規問題，提出了進一步加強內控合規管理，規范特約商戶入網審核，加大巡檢力度，強化交易監測和支付賬戶管理，進一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求。同時，對前期個別單位專項督導工作的整改落實情況反饋了意見及建議。

據了解，針對支付清算協會約談指出的相關問題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進行整改，壓實合規經營主體責任，加強特約商戶入網審核和交易監測等重點業務環節管理，及時堵塞風險漏洞，進一步提升風險風控水平。

記者注意到，這并非支付清算協會首次就違規問題對相關機構進行約談。2022年4月份，支付清算協會曾針對2021年10月份-12月份舉報處理中發現的特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口、超出核準業務覆蓋范圍開展銀行卡收單業務、資金結算不合規、支付賬戶超限額等問題，通過線上方式分別對3家相關單位負責人進行了約見談話。

此前，2021年5月份、2021年12月份，支付清算協會也曾分別針對特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等問題，先后對10家相關單位負責人進行了約談和通報。

記者梳理發現，從近兩年對違規機構的約談內容來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等違規問題是監管部門重點關注領域。

中國支付產業網創始人劉剛對《證券日報》對記者表示，對違規機構進行約談，是近年來支付清算協會引導機構合規經營的常規方式。此次約談內容主要涉及支付機構對特約商戶的管理問題以及日常業務合規性問題。“挪用網絡支付接口主要發生在兩個環節：一是商戶入網時支付機構審核不規范；二是入網后對商戶巡檢和交易監控等日常管理不到位。”

協會將跟蹤被約談單位整改情況

需要注意的是，在支付清算協會過往的通報中，均未披露被約談會員單位的名稱。綜合來看，目前支付清算協會會員單位主要分為幾類，分別是特許支付清算組織、銀行、財務公司、非銀行支付機構及相關機構、地方支付清算類協會、國際卡組織、相關機構。數據顯示，截至11月4日，銀行會員為178家、非銀行支付機構會員188家，相關機構159家等。

據悉，下一步，支付清算協會將繼續按照《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則》《中國支付清算協會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況；對多次自律懲戒整改不積極、影響行業利益的機構，支付清算協會將視情況采取通報批評、公開譴責等自律措施。

“支付清算協會就違規問題及時約談會員單位十分必要。合規經營的商戶無須通過挪用支付接口來獲得支付服務。發生挪用支付接口的情況，往往會涉及違法違規業務。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博對《證券日報》強調稱，支付機構需承擔起規范特約商戶管理的責任，從入網審核、交易監測、支付賬戶管理，進行全流程監控，及時堵塞風險漏洞，進一步提升風險風控水平。

事實上，今年以來，支付清算協會不僅通過約談方式引導機構合規經營，也正從支付產業鏈縱深加強規范力度。據不完全統計，年內已有48家會員單位被支付清算協會注銷會員資格。

劉剛表示，從近年來支付清算協會約見談話的頻率來看，預計通過約談方式引導機構合規經營或將是常規化手段，相關機構不要存在僥幸心理，需要根據當前的監管形勢查漏補缺，在制度、風控等方面及時補齊短板，不斷提升業務能力及合規水平。

王蓬博建議，“支付行業目前處于嚴監管態勢下。相關機構在加強合規意識的同時也要直面行業變局，以合規為底線，積極提升機構的風控水平再上一個臺階。”

（文章來源：證券日報網）

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