在數(shù)字化浪潮席卷全球的今天，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索科技賦能業(yè)務(wù)全流程管理體系已成為銀行業(yè)發(fā)力的重點(diǎn)。當(dāng)前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了哪些階段？如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上少走彎路？2月26日，在第五屆全球財(cái)富管理論壇“數(shù)字化變革引領(lǐng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型”大會(huì)上，中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤、倫敦證券交易所集團(tuán)數(shù)據(jù)和分析業(yè)務(wù)中國區(qū)董事總經(jīng)理陳芳、北京銀行首席信息官龔偉華一一發(fā)表了觀點(diǎn)。
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數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)服務(wù)于生存和發(fā)展
2022年初，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。
如今，銀行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，越來越多的銀行開始借助數(shù)字的力量重塑經(jīng)營體系，打造數(shù)字時(shí)代之下的核心競爭力。在楊濤看來，在實(shí)踐當(dāng)中大型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)往往進(jìn)行數(shù)字金融的整體生態(tài)布局，中型的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)往往抓住業(yè)務(wù)某個(gè)能夠深入的點(diǎn)來試圖找到自己的比較優(yōu)勢，而小型的金融機(jī)構(gòu)更多是發(fā)揮自己精準(zhǔn)服務(wù)的功能，特別是扎根地方，這在未來確實(shí)是一個(gè)重要的方向。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型本身不是最終目標(biāo)，只是一個(gè)手段或者過程。”楊濤認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)可以分為兩個(gè)層次，第一是服務(wù)于生存，第二是服務(wù)于發(fā)展。從服務(wù)于生存的角度來說，應(yīng)考慮利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型能解決一家機(jī)構(gòu)當(dāng)前面臨的什么樣的矛盾和問題。若著眼于發(fā)展，考慮的問題則更加多元化，例如在服務(wù)于產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、國家普惠金融、綠色發(fā)展這些重大戰(zhàn)略目標(biāo)方面如何更好地吻合一個(gè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)與整體社會(huì)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)共贏。
龔偉華指出，回顧整個(gè)銀行服務(wù)業(yè)的發(fā)展，從最早的會(huì)計(jì)電算化到后面的網(wǎng)絡(luò)化、信息化，現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)、信息技術(shù)的加持，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)金融行業(yè)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化，有力解決了手工時(shí)代慢工出細(xì)活質(zhì)量和效率之間的矛盾，服務(wù)從物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)移到線上移動(dòng)化，信息技術(shù)的應(yīng)用使得銀行在給客戶提供高效、高質(zhì)量服務(wù)的同時(shí)，滿足個(gè)性化成為可能。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行變革服務(wù)模式、提升組織效能、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)舉措。
大數(shù)據(jù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化是銀行的發(fā)展乃至生存的需要，大數(shù)據(jù)時(shí)代也為銀行帶來了無限可能。以近期最火爆的人工智能技術(shù)產(chǎn)品ChatGPT為例，已有多家銀行入局。江蘇銀行嘗試運(yùn)用ChatGPT技術(shù)提升軟件開發(fā)生產(chǎn)力，進(jìn)一步提高科技運(yùn)營效能。招商銀行發(fā)布了該行親情信用卡(附卡)推文，通過與ChatGPT對(duì)話的方式對(duì)親情作出解釋，與ChatGPT搭檔生成品牌推廣文案。
談及銀行在數(shù)據(jù)方面的應(yīng)用，陳芳介紹，“數(shù)據(jù)場景的應(yīng)用現(xiàn)在變得越來越重要，ChatGPT推出后想象空間非常大，如何能夠把傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)、研究報(bào)告、分析、算法、人工智能先進(jìn)的場景變化結(jié)合起來，對(duì)銀行財(cái)富管理可能會(huì)帶來翻天覆地的變化。總而言之，人工智能發(fā)展得越快，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴一定是越大的，沒有一個(gè)好的數(shù)據(jù)作為基準(zhǔn)，人工智能就像是無源之水無本之木，機(jī)器學(xué)習(xí)是要依靠對(duì)數(shù)據(jù)的深度學(xué)習(xí)，所以更加凸顯了數(shù)據(jù)在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中的最重要的作用”。
2022年12月，《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》發(fā)布，提到探索有利于數(shù)據(jù)安全保護(hù)、有效利用、合規(guī)流通的產(chǎn)權(quán)制度和市場體系。楊濤強(qiáng)調(diào)，“數(shù)據(jù)如何變成要素、如何變成資產(chǎn)，這個(gè)過程中還有大量的工作需要做。意味著未來包括銀行在內(nèi)，所有的金融機(jī)構(gòu)都面臨著第一步如何在管理意義上能夠把數(shù)據(jù)變成更好的應(yīng)用的基礎(chǔ)的資源，第二步在會(huì)計(jì)意義上如何使得數(shù)據(jù)資源更好的可計(jì)量、可交易、可入表，最后作為數(shù)據(jù)資產(chǎn)，這個(gè)是一個(gè)投入重中之重的考慮的視角”。
“銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)深層次全方位的變革，需要管理層站在全局的高度，以協(xié)同式系統(tǒng)性一體化推進(jìn)。”龔偉華總結(jié)稱，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，不斷建立健全戰(zhàn)略的統(tǒng)籌機(jī)制，協(xié)同的機(jī)制，連接運(yùn)作機(jī)制，創(chuàng)新突破機(jī)制以及管理保障機(jī)制，通過這些機(jī)制的建立，不斷提升銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)行效率、服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)，打造現(xiàn)代化的服務(wù)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入更多的金融活力。
正如浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林所言，未來銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從供給來說應(yīng)面向用戶的定制化服務(wù)能力，從需求來說應(yīng)打造流量入口，在獲客上形成正反饋循環(huán)生態(tài)的能力。
（文章來源：北京商報(bào)）
標(biāo)簽： 數(shù)字化轉(zhuǎn)型
