近年來,以中小微企業群體為主參與的跨境電商外貿新業態持續火爆,而為中小微企業提供普惠便利服務的跨境支付企業,也受到市場人士越來越多的關注。
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而XTransfer(上海奪暢網絡技術有限公司,以下統稱“XTransfer”)就是跨境支付行業的代表性企業。這家由螞蟻金服及阿里巴巴前離職員工創立的高新技術金融科技企業,在短短6年的時間里,已經成為行業當之無愧的龍頭,并獲得客戶和權威機構的高度認可。
近日,《證券日報》記者實地走訪了XTransfer上海總部,獨家采訪了XTransfer集團公共事務官張云軒。他詳細地介紹了公司快速發展的“秘密”,以及公司后續發展的重要戰略,同時也展望了行業未來的發展趨勢。
6年耕耘成就跨境支付龍頭
XTransfer于2017年7月創立于上海。彼時,中國跨境電商產業正值蓬勃發展之際。海關總署數據顯示,2017年通過海關跨境電商管理平臺零售進出口總額達到902.4億元,同比增長80.6%。
與此同時,移動互聯網行業的業態也在悄然發生變化,跨產業融合發展成為一種風向,支付領域的創新開始更多向B2B(企業對企業)方向傾斜。XTransfer的多位創始人敏銳地察覺到了市場機會,從螞蟻金服及阿里巴巴團隊離開,并創建了XTransfer。
成立之初,XTransfer主要與跨國銀行及金融機構合作,為中小微企業提供B2B跨境收款業務。公司新創后一直受到業內人士的高度關注,2017年獲得500萬美元的天使輪融資;2018年10月完成由招商局集團領投的1000萬美元A輪融資。天眼查資料顯示,截至目前,XTransfer共經歷6輪融資,最近一輪融資發生在2021年9月。
經過幾年時間的高速發展,XTransfer已經成長為一家專注為B2B外貿企業提供一站式跨境金融服務的平臺企業,提供包括全球及本地收款賬戶、結匯提現、實時換匯、信用貸款、風控服務、安信成CRM(客戶關系管理)等在內的綜合服務。
與此同時,XTransfer也立足于上海總部,在全球快速拓展業務。目前,公司在中國香港、英國、美國、新加坡、荷蘭等地設有分支機構,在中國香港地區、英國、美國、加拿大、澳大利亞等5個國家或地區獲得當地支付牌照。截至今年5月,XTransfer業務覆蓋全球200多個國家和地區,服務客戶超過35萬。
“公司制定了3個五年計劃,第一個就是服務好國內的中小微企業,目前這個計劃已經初步完成了。公司平臺目前每年的交易量在行業中遙遙領先,是中國當之無愧的B2B外貿金融第一平臺。”張云軒介紹道,第二個“五年計劃”,是嘗試以中國香港為落腳點,服務更多的國際企業;而第3個“五年計劃”,則是將全球買賣家連接至XTransfer平臺,成為一個跨境版的“B2B支付寶”。
近年來,跨境電商行業的快速發展,政府也出臺各種政策,對行業加以扶持。海關數據顯示,2022年我國跨境電商進出口規模首次超過2萬億元,達到2.1萬億元,占全國貨物貿易進出口總值的4.9%;今年上半年,我國跨境電商進出口1.1萬億元,同比增長16%。跨境電商已經成為我國外貿的重要增長動力,這也讓XTransfer上下對達成“五年計劃”充滿信心。
專注服務中小微企業
成立6年來,盡管平臺服務持續“擴容”,但XTransfer的服務始終專注于中小微企業。“我們對中小微企業的服務,讓他們享受到和大型跨國集團企業同等水平的跨境金融服務。”張云軒如是說。
在XTransfer等互聯網跨境金融服務平臺出現之前,中小微企業在跨境交易中面臨諸多難點。一方面,B2B模式交易具備小型化、碎片化等特點,交易時間更長,從溝通、定制、尋找供應商到發貨、清關等,一筆交易往往長達數月,企業很難從銀行等傳統金融機構獲得滿意的服務,不少企業面臨收款、換匯、結匯等多方面的困難。
“我們根據中小微企業的特點和需求提供服務,從最開始支持14個主流幣種的支付結算,到后期的信用貸款、CRM等服務,幾乎所有跟外貿有關的金融服務,都能在我們這找到。”張云軒介紹稱。
與此同時,XTransfer也在客戶服務上持續發力,實時跟進中小微企業的最新需求。公司客服、風控、甚至公共事務部門等均需要到全國各地,持續拜訪用戶,從不同角度了解用戶的真實情況及最新需求,獲得最真實的一手信息和數據。
今年7月,XTransfer完成重大便利化升級。升級完成后,外貿企業在該平臺將可享受貿易資金“入賬免關聯訂單”和“轉賬綁卡免提交業務材料”等服務。張云軒向記者表示,升級完成后,中小微外貿企業客戶在獲得資金安全與合規保障的同時,可以享受到更加快速、便捷的服務體驗。
XTransfer的努力也獲得廣大中小微外貿企業的肯定,公司35萬客戶中,99%都對XTransfer的服務給予好評。“公司初創時沒有名氣,我們面臨怎么跟客戶建立信任的問題。后來用戶用了我們的產品都說好,通過口碑傳播慢慢打開市場,慢慢做到行業龍頭,這跟我們對不同中小微企業需求的深刻理解是分不開的。”張云軒說。
在對中小微企業建立深度理解的基礎上,XTransfer還聯合中國貿促會商業行業委員會,從2022年開始發布《中小微企業出口貿易(B2B)指數報告》。該報告聚焦中國外貿出口發展形勢,反映中國中小微外貿企業出口表現,助力國家大力支持中小微外貿企業的國策。
嚴格風控助力企業長期健康發展
“核心是風控能力。”當被問及XTransfer相較于同行的主要優勢時,張云軒不假思索地說道。
XTransfer搭建了一支國際化的專業風控團隊,依托龐大的風控數據庫,建立并實施嚴格的內控制度和流程,依照國際合規、反洗錢及反恐融資的標準,對客戶實行身份認證和盡職調查,保障交易的真實性和資金來源的合法合規,同時通過嚴格的交易監控措施,防范各類金融犯罪行為。
在合規和交易風控過程中,需要用到大量的數據,XTransfer通過構建大數據驅動的數據化、自動化、互聯網化和智能化的反洗錢風控基礎設施,同時利用人工智能技術,對交易鏈路全程數據化監控。目前,XTransfer90%交易借助人工智能技術進行審核,AI一旦識別出可疑交易,風控團隊將立刻進行回訪核查。
從上到下的高度重視,再加上持續的投入,XTransfer在風控和技術上的實力獲得權威機構的認可。2021年6月,公司獲由公安部核準頒布的“信息系統安全等級保護三級認證”,這表明企業的信息安全管理能力達到行業最高標準。2022年12月,XTransfer被認定為國家級高新技術企業,并由上海市科學技術委員會、上海市財政局、國家稅務總局上海市稅務局聯合頒發《高新技術企業證書》。
近年來,各國監管機構都加大了反洗錢的打擊力度,這也對跨境支付企業提出了更高的要求。張云軒認為,一家跨境支付機構想要長期發展,首先要有正確的風險合規意識,并且不斷對風控進行迭代,同時整個行業也需要共同努力,做好反洗錢工作。
(文章來源:證券日報)
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