又一地監管升級人身保險銷售行為可回溯管理！9月7日，北京商報記者從業內獲悉，國家金融監督管理總局寧夏監管局近日發布《寧夏關于進一步推進人身保險銷售行為可回溯管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

從《通知》內容來看，寧夏轄內銷售人身保險產品的人身保險公司、保險專業中介機構、保險兼業代理機構，均要按照《通知》要求執行“雙錄”。而對于老年人投保和一些特定保險產品，《通知》還提出了視聽資料質檢的要求。

寧夏升級“雙錄”規定

(資料圖片)

所謂“雙錄”，簡單地說就是在投保過程中同步錄音錄像，記錄和保存關鍵信息。保單“雙錄”是保險機構可回溯管理的重要手段，也是還原保險銷售關鍵環節、防范銷售誤導、切實維護投保人自身權益的有力武器。

近日，寧夏發布了《寧夏關于進一步推進人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，《通知》提到，保險機構向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產品（含保險期間不超過一年但保證續保的人身保險產品），應當在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的可回溯手段予以記錄。

從實施范圍來看，《通知》規定，在寧夏轄內銷售人身保險產品的人身保險公司、保險專業中介機構、保險兼業代理機構（以下統稱“保險機構”），應當按照《通知》規定對相關保險銷售行為實施可回溯管理。

實施人身保險銷售行為可回溯管理是規范保險銷售行為、維護保險消費者合法權益的重要舉措。《通知》表示，將于9月15日起正式施行。

針對投連險、老年人另有要求

一直以來，“雙錄”過程中給消費者和保險銷售人員帶來的不適感是“雙錄”落地的“攔路虎”?！锻ㄖ芬渤浞挚紤]了這種情況，鼓勵人身保險公司在符合監管規定的基礎上，借助科技手段簡化“雙錄”流程，合理控制“雙錄”時間，提升保險消費體驗。在具體細節方面，《通知》表示，在確保“雙錄”質量的前提下，保險機構可通過嵌入語音播報、視頻等方式向投保人展示應當由銷售人員閱讀介紹的格式化內容。

針對自保件，《通知》提到，投保人與銷售人員為同一人的，錄制內容可以適當簡化，但至少應當包括投保人（銷售人員）聲明自愿投保該保險產品，投保之前已經充分了解該保險產品，且保險機構人員或其他銷售人員不存在對本人作出誤導性解釋的情形。

此外，針對一些特定的險種和投保群體，《通知》也提出了質檢“雙錄”視聽資料的要求。具體來說，《通知》表示，人身保險公司、自行開展質檢的銀行類保險兼業代理機構，應當建立視聽資料質檢體系，制定質檢制度，建立質檢信息系統，配備與銷售人員崗位分離的質檢人員。對投保人年齡在 60 周歲以下的成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內質檢，對投保人年齡在60周歲（含）以上或購買投資連結保險產品的成交件視聽資料應實現猶豫期內100%質檢。

“老年人投保風險較高，可能存在理解能力不足或被誤導的情況，質檢可以確保銷售過程的透明度和合規性；投資連結保險產品通常與資本市場相關，風險較高，質檢可以確保投保人充分了解產品特點和風險。”某保險公司分支機構負責人告訴北京商報記者。

全國性“雙錄”新規醞釀中

不只是寧夏，近兩年，多地監管部門都在不斷升級“雙錄”要求。

比如河北地區自今年6月起正式實施《關于深入推進人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，將可回溯管理實施范圍擴大至向自然人銷售的保險期間超過一年的人身保險產品。

全國性“雙錄”新規也在醞釀中。2021年，原銀保監會發布《保險銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》，相比2017版《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，這一次新規將從暫行辦法升格為管理辦法，增幅數十條。

去年7月，原銀保監會發布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》也曾提到，保險公司、保險中介機構應當按照相關監管制度規定，根據銷售方式不同，采取錄音、錄像、銷售頁面管理和操作軌跡記錄等方式，對保險產品銷售行為實施可回溯管理。

對于“雙錄”的嚴格實施，首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中在接受北京商報記者采訪時表示，“一方面有利于進一步規范保險公司的保險銷售行為，另一方面也有利減少雙方就銷售關鍵環節保險銷售人員是否嚴格按照法律法規的要求做、是否存在銷售誤導的爭議，保護雙方在保險銷售過程中的權益”。

（文章來源：北京商報）

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