“自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍調(diào)整意味著便宜的更便宜，貴的更貴?！?
記者 | 呂文琦
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1月12日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ访鞔_商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動范圍由[0.65,1.35]擴(kuò)大到[0.5,1.5]。
2020年9月2日中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，提到要逐步放開自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍。第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]，第二步適時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)的范圍。
兩年后，自主定價(jià)系數(shù)進(jìn)一步放開，但這是否意味著車險(xiǎn)又將降價(jià)？
有頭部財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)精算師向界面新聞表示：“簡單來說，自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍調(diào)整意味著便宜的更便宜，貴的更貴；風(fēng)險(xiǎn)低的車主保費(fèi)更便宜，風(fēng)險(xiǎn)高的車主保費(fèi)更貴?！?/p>
車險(xiǎn)改革后商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)由四個(gè)因素構(gòu)成，分別是車型基礎(chǔ)保費(fèi)、商業(yè)車險(xiǎn)平均無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))、交通違法系數(shù)、公司自主系數(shù)。其中前三項(xiàng)系數(shù)為行業(yè)通用，公司自主系數(shù)由各公司自己厘定。
在自主系數(shù)上，一家財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向界面新聞表示，車險(xiǎn)改革后，提倡更精確地根據(jù)客戶的駕駛習(xí)慣、車型情況進(jìn)行定價(jià)，每家公司的報(bào)價(jià)也會有差異?！巴徊寇?，90后或者60后駕駛所產(chǎn)生的車險(xiǎn)費(fèi)用會高于70后和80后；相同價(jià)格與年份的兩部車，轎跑車的保費(fèi)也會高于普通乘用車。”
另外，“零整比”倒掛的車輛也無可避免地面臨車險(xiǎn)漲價(jià)的情況。“一些豪華車主機(jī)廠對于修理的定價(jià)極不合理，車輛零件總價(jià)是車價(jià)的兩三倍。根據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)匹配高保費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)匹配低保費(fèi)的原則，高端車型的商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)肯定要上調(diào)，甚至翻倍也不為過?！鼻笆鲕囯U(xiǎn)精算師表示。
《通知》讓財(cái)險(xiǎn)公司在保費(fèi)定價(jià)上有了更大的空間，更多的定價(jià)自主權(quán)也將有利于財(cái)險(xiǎn)公司承保利潤的改善。穆迪發(fā)布的報(bào)告預(yù)計(jì)，財(cái)險(xiǎn)公司正在改善定價(jià)充足性。若大中型車險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)增速超過行業(yè)平均水平，需滿足附加資本要求，這將抑制激進(jìn)定價(jià)和保單獲取費(fèi)用競爭。與此同時(shí)，多數(shù)中小型財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)虧損促使這些公司收緊風(fēng)險(xiǎn)篩選門檻，并提高虧損業(yè)務(wù)的定價(jià)費(fèi)率。
《通知》指出，各財(cái)險(xiǎn)公司要嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)各項(xiàng)監(jiān)管要求，提高費(fèi)率厘定的科學(xué)性，按照監(jiān)管規(guī)定做好條款費(fèi)率備案工作；積極承擔(dān)社會責(zé)任，優(yōu)化和保障車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，提升車險(xiǎn)承保理賠服務(wù)水平，增強(qiáng)車險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感。
盡管未來車險(xiǎn)保費(fèi)的分化將更大，但從整體數(shù)據(jù)上看，車險(xiǎn)改革后，大部分的車主都享受到了降價(jià)。根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，截至2022年6月底，消費(fèi)者車均保費(fèi)為2784元，盡管相對2021年9月的2774元小幅回升，但仍較車險(xiǎn)綜改前大幅下降21%，87%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，為車險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出2500億元以上。
（文章來源：界面新聞）
標(biāo)簽： 銀保監(jiān)會
