銀行2022年的年報披露已經進入高潮階段，根據同花順統計，已經有22家銀行披露了年報，多家大行不良貸款率都較上年末實現了小幅壓降，不良貸款率在資產質量方面，均未超1.8%。目前已經披露年報的銀行中，不良貸款率最低為0.81%，分別是無錫銀行和常熟銀行。

6家銀行不良率低于1%

(資料圖)

無錫銀行3月29日晚間披露年報，2022年，該行實現營收44.80億元，同比增長3.01%；歸屬于上市公司股東凈利潤20.01億元，同比增長26.65%。公司2022年度利潤分配預案為每10股派2元。截至年末，該行總資產2116.03億元，增幅4.87%；各項存款余額1726.84億元，較年初增長10.14%；各項貸款余額1286.09億元，較年初增長9.17%；不良貸款比例0.81%，較年初下降0.12個百分點；撥備覆蓋率552.74%，較年初增加75.55個百分點。

常熟銀行是首家披露年報的農商行。2022年，常熟銀行累計實現營業收入88.09億元，同比增加15.07%；歸母凈利潤27.44億元，同比增加25.39%。從資產質量看，常熟銀行不良率為0.81%，與上年末持平；撥備覆蓋率536.86%，較上年末提升5.04個百分點，進一步增厚了“安全墊”。

國有大行中，郵儲銀行不良貸款率0.84%，雖較上年末微增0.02個百分點，但仍為六大行中最低，是唯一一家不良率低于1%的大行。

從撥備覆蓋率看，僅郵儲銀行較2021年有所下降，下降了33.10個百分點，其他銀行均有提升。不過郵儲銀行的撥備覆蓋率在六大行中仍最高，達385.51%；其他銀行中，僅農業銀行高于300%，為302.60%，較2021年末提升2.87個百分點。

已披露年報的銀行中，鄭州銀行的不良率最高，達到了1.8%。 鄭州銀行的年報顯示，截至2022年末，該行資產總額5915.14億元，較上年末增長2.88%。實現營業收入151.01億元，同比增加2.03%；實現歸屬于股東的凈利潤24.22億元，較上年同比下降24.92%。截至2022年末，該行不良貸款率1.88%，比上年末增加0.03個百分點；撥備覆蓋率165.73%，比上年末上升9.15個百分點。資本充足率方面，截至2022年末，鄭州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.72%、11.63%、9.29%。

年報稱，鄭州銀行加強風險的前瞻管控，加快推進不良資產處置速度，制定風險化解處置方案，加大撥備計提力度，因此凈利潤較去年同期下降。

根據同花順的統計，22家已披露年報的銀行中，不良率低于1%的有6家。

房地產不良去年增加

值得關注的是，去年房地產貸款不良率出現較明顯的上升。其中，中國銀行對公房地產貸款不良率由5.05%提升2.18個百分點達到7.23%，繼續居行業首位，農業銀行房地產貸款不良率也提升2.09個百分點達到5.48%，工商銀行不良率也由4.79%抬升至6.14%。

建設銀行房地產業貸款不良率增幅最大，由2021年的1.85%增至4.36%，提高了2.51個百分點，不良貸款余額也由135.36億元增長148.26%至336.05億元。

工行副行長王景武3月31日在該行2022年度業績發布會上表示，在風險管控中，工行對房地產貸款的質量管控是重點之一。2022年雖然受到了房地產市場調整的影響，工行房地產業的貸款不良率有所上升，但房地產業貸款占比較低，風險也是總體可控的，不會對全行資產質量產生大的影響。同時工行不良貸款認定的標準也比較審慎，房地產不良情況已經得到了全面真實的反映，對風險貸款計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。后續隨著經濟的加快復蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進，預計房地產領域的風險也會逐步得到有效的化解。

農行副行長張旭光亦指出，農行當前房地產行業資產質量總體風險可控，針對相關房企的風險計提了充分的撥備。

交行首席風險官林驊也表示，交行把房地產貸款持續重點滾動排查房地產風險，從對于出險和存量房地產項目進行全量排查情況來看，按照實質性風險判斷原則，將符合不良特征的房地產貸款項目下遷到不良，據實反映不良狀況，同時據實撥備。從具體情況來看，確實受到大環境影響，去年末集團全口徑房地產不良率2.8%，比上一年末上升1.55個百分點。從趨勢來看，在各方的共同努力下，我們判斷房地產的風險在收尾。但房地產行業流動性緊張的問題還是需要有一定的時間才能予以改善。

基于今年宏觀經濟持續復蘇，房地產行業風險邊際改善，各行對今年資產質量的預期整體較為樂觀。 在業績會上，多家大行也回應了個人住房貸款領域的提前還貸風險。綜合來看，各行對應提前還貸規模較小，風險可控，也采取了一系列應對措施。

嚴躍進表示，去年銀行年報房地產貸款呈現一升一降，升的是不良率，降的是貸款額度。主要原因在于去年房地產調控之后，房地產發展增速放緩，疊加部分房企經營出現風險，銀行對房地產行業的風險偏好降低，不太愿意把資金跟房地產行業結合，自然會出現貸款額度降低的情況。但今年這個問題肯定改善，而且幅度會很大，從今年一季度的數據就已經可以看出端倪。

（文章來源：21世紀經濟報道）

標簽：