據南財理財通最新數據，截至2023年3月7日，今年以來全市場已發行凈值型銀行理財達3,893只。
從風險等級來看，產品風險等級主要集中在二級(中低風險)。其中，一級(低風險)的產品占比3.67%，二級(中低風險)占比86.62%，三級(中風險)占比7.89%，四級(中高風險)占比0.36%，五級(高風險)占比1.46%。
從投資性質來看，固收類產品占比96.55%；混合類產品占比1.98%；權益類產品占比0.33%；商品及金融衍生品類產品占比1.13%。由此看出，固定收益類產品仍占據理財產品的主流。
【資料圖】
注：收益/回撤=(近1年收益率-近1年現金類產品7日年化收益率均值)/近1年最大回撤；其中，據南財理財通數據，近1年現金類產品七日年化收益率均值為2.41%。
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南財理財通數據顯示，截至3月3日，在投資周期為1-3年的公募混合類理財收益排行榜中，共有5家理財公司產品上榜。具體來看，建銀理財和農銀理財各有3只產品上榜，寧銀理財有2只產品上榜，招銀理財和交銀理財各有1只產品上榜。本次榜單國有行理財公司表現亮眼，共有7只產品上榜。
高風險高收益，寧銀理財R4(中高風險)產品奪得榜首
從收益指標“近1年凈值增長率”看，寧銀理財產品“寧贏個股臻選混合類開放式1號(最短持有2年)”和“寧贏長三角發展混合類(最短持有18個月)”依次排名第一和第二，其近一年凈值增長率分別達7.07%和6.24%。這兩只產品是榜單中唯二兩只等級為R4(中高風險)的產品，與風險等級相對應的是兩只產品較高的最大回撤和波動率。本次榜單中，建信理財“誠鑫多元配置混合類封閉式2022年第6期”排名第三，近一年收益率達5.85%。值得注意的是，本次上榜產品近一年收益率均高于近一年現金類產品七日年化收益均值。
從績效指標“收益回撤比”來看，農銀理財的“農銀同心·靈瓏價值精選第17期人民幣”和“農銀同心·靈瓏科技創新第12期人民幣”在本次榜單中表現較好，收益回撤比分別為1.0713和1.1933；其余上榜產品收益回撤比均小于1，績效分化不顯著。
“農銀同心·靈瓏科技創新第12期人民幣”業績表現依賴非標
本期榜單中，農銀理財“農銀同心·靈瓏科技創新第12期人民幣”憑借1.1933的收益回撤比成為績效成績最好的產品。
“農銀同心·靈瓏科技創新第12期人民幣”成立于2022年2月22日，風險等級為R3(中風險)，投資周期為668天，業績基準為5.28%/年。截至2023年2月28日，產品自成立以來的年化收益率為3.45%，不及業績基準。
據2022年三季度投資報告顯示，經穿透后，該產品持有4項非標資產，合計占總資產的42.41%，其加權平均年化收益率為5.015%。截至2022年3月8日，該產品披露的非標資產剩余融資期限均不足一年。
(圖1:“農銀同心·靈瓏科技創新第12期人民幣”2022年三季度末非標資產持倉情況；數據來源：農銀理財)
“寧贏個股臻選混合類開放式1號”于2022年四季度增持股票
本期榜首產品“寧贏個股臻選混合類開放式1號”成立于2021年8月27號，業績比較基準為6%/年。截至最新估值日3月1日，該產品凈值為1.0897，產品自成立以來的年化收益率為5.944%。
據2022年四季度報告顯示，該產品報告期末的資產規模為16.22億元，較三季度末規模環比上升7.786%。從資產類別看，該產品在報告期末主要持有債券和股票，其中債券資產占總資產的52.54%，股票資產占總資產的42.08%。值得關注的是，股票資產規模較三季度末環比上升3.52%。
前十大持倉中，資金主要投向城投債、銀行二級資本債、利率債、同業存單和七天回購利率產品。其中，資產規模位列第一的是城投債“21紹濱集團PPN001”，該債券發行主體為紹興濱海新區發展集團有限公司；債券剩余期限為“323天+2年”，當期票息率為4.7%，最新收盤到期收益率為4.4169%。
(圖2:“寧贏個股臻選混合類開放式1號”2022年四季度末前十大持倉；數據來源：寧銀理財)
“寧贏長三角發展混合類”現金類資產占比達45.92%
本期業績排名第二的產品“寧贏長三角發展混合類((最短持有18個月))”成立于2022年1月20日，業績比較基準為年化3.5%-10.5%。截至3月1日，該產品最新單位份額凈值為1.0622，其自成立以來的年化收益率為5.6%。據2022年四季度投資報告顯示，該產品在報告期末的資產規模為5204.84萬元。
從所持資產類別來看，該產品在四季末持有44.29%的其他債權類資產、35.86%的股票以及11.28%的存款。其中股票資產規模較三季度末環比上升8.44%。
前十大持倉中，資金主要投向現金、貨幣基金、國債、國有行股份和服裝公司權益，其中“現金類”資產占總資產的比例高達45.92%。
(圖3:“寧贏長三角發展混合類”2022年四季度投資報告；數據來源：寧銀理財)
（文章來源：21世紀經濟報道）
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