一些城市的房貸政策出現實質性松動。日前有消息稱，山東菏澤首套房首付比例從此前的30%降至20%。還有一些城市也降低了首套房貸款利率及首付比例。

上海證券報記者近期從重慶、江西贛州的地產中介處了解到，春節假期前后，當地不少銀行已經將購買首套房的首付比例降至20%。

業內人士認為，房貸首付政策松動并不意外。近期，已有20多個城市上調住房公積金貸款額度、降低二套房首付比例等。

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說，“一城一策”將擴展至商業貸款領域，今年，各家銀行根據當地情況對房貸進行微調的可能性很大。“當地去庫存壓力較大時，房價若比較平穩，住房政策就有調整空間。”他預計，將有更多中小城市根據當地房地產情況“松綁”房貸政策。

多地房貸首付“松綁”

“因城施策”房地產政策正持續落地。

2月17日，山東菏澤鏈家地產中介張先生介紹，目前首套房首付為20%；房貸結清的話，首付比例為25%；二套房首付為30%。“這是兩天前才調整的，這幾天咨詢的人比之前多了一些。”張先生說。上海證券報記者向當地建設銀行信貸經理咨詢，也得到同樣的信息。

一位當地銀行業人士表示，2016年至2020年，菏澤一直執行首套房首付20%的政策。但由于2021年房貸額度收緊，首付才升至30%。如今信貸額度寬松，則又調整回20%。“這是根據銀行信貸規模進行的調整，與政府指導無關。”

重慶和江西贛州的房貸政策在春節前后就已經“松綁”。重慶鏈家地產中介王先生表示，目前重慶地區有銀行已經執行首套房首付20%的政策。

不過，中國銀行在當地的一位信貸經理說，目前首套房首付并沒有全部按照20%執行，是20%還是30%還要看具體樓盤和開發商。

房貸首付比例下調也催熱了重慶剛需房地產市場。記者采訪時已是當天凌晨，王先生仍耐心解答購房問題。“最近非常忙，經常是早上6點到晚上12點多都在線。”他表示，春節假期以后來看房的人比2021年多了不少，基本是剛需或改善型住房的購房者。

江西贛州的鏈家地產中介李先生也表示，贛州首套房的首付比例已降到20%，目前國有大行及股份行中的中信銀行、廣發銀行、招商銀行均執行此政策。他表示，如果二套房在非限購區則首付30%，在限購區則首付50%。

當地農業銀行的一位信貸經理表示，雖然目前贛州首套房首付最低可降至20%，但還是“因房而異”，能否拿到最低首付，還要視具體開發商情況而定。

據了解，早在2017年前后，贛州中心城區(包括章貢區、贛州經濟技術開發區、蓉江新區)就已經執行限購政策。贛州某地產公司人士稱，目前贛州章貢區仍實行限購政策，而贛州經濟技術開發區、蓉江新區的部分中介和地產商存在一些“靈活操作”的情況。“雖然這兩個區的不少銀行首套房首付可降至20%，但目前沒有放開限購的官方通知。”

2016年，人民銀行、銀保監會下發通知稱，不限購城市居民首套房按揭首付比例最低為25%，但各地可以向下浮動5個百分點。這意味著非限購城市最低首付比例可降至20%。

除了房貸政策松動，也有地方政府實打實出臺鼓勵政策促進剛需購房。近期，吉林延吉發布《鼓勵農民進城購房優惠補貼的實施方案》，對于農民進城買房全額補貼契稅，還發家電、裝修消費券。其中，家電消費券面額最高可達1500元(消費15000元可使用)。

也有地方政府部門鼓勵房貸政策“松綁”。1月26日，安徽省發展改革委發布《關于印發進一步做好近期促進消費工作若干措施的通知》，引導房產、汽車、家電銷售企業在春節假期通過分期免手續費、贈送抵扣券、降低首付比例、補貼置換等方式，擴大大宗商品消費。

保障剛需合理住房需求

之后，會有更多中小城市加入房貸“松綁”大軍嗎？業內人士表示，答案是肯定的。

中央經濟工作會議為今年房地產市場發展定調——支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求，因城施策促進房地產業良性循環和健康發展。

黑龍江、江蘇、浙江、廣東等地在今年的政府工作報告中明確表示，要更好滿足購房者合理住房需求。

人民銀行相關負責人此前表示，房地產最核心的特征之一是區域性，在房地產長效機制管理框架下，更多的是落實城市屬地責任，結合當地市場形勢，因城施策實施房地產調控。

人民銀行在2021年第四季度貨幣政策執行報告中表示，堅持穩地價、穩房價、穩預期，實施好房地產金融審慎管理制度，維護住房消費者合法權益，更好滿足購房者合理住房需求。

種種信號指向性明確：政策導向將保障剛需的合理住房需求。

在業內人士看來，今年房貸政策松動、利率下調、信貸額度充裕，是剛需“上車”的好機會。貝殼研究院監測數據顯示，2022年1月，103個重點城市平均房貸利率和放款周期已恢復到2021年年中的合理水平，其中59個城市房貸主流利率環比下調。放款周期方面，64個城市放款周期較前一個月縮短，4個一線城市銀行放款均加快。

近日，上海證券報記者從多家廣深地區銀行機構了解到，房貸仍是今年信貸重點投放的領域。今年銀行房貸不僅額度充裕、利率優惠力度大，而且一般一周左右放款，最快一兩天就能放款。中國銀行一名支行信貸經理透露，目前利率加點從45個基點調至30個基點，針對優質客戶房貸利率可低至4.9%。

（文章來源：上海證券報）

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